Kredit Nr.174KfW-Studienkredit

Je nach Wunsch zahlen wir Ihnen monatlich zwischen 100 und 650 Euro aus:

• bei einem Erst- oder Zweitstudium bis zu 14 Semester lang.
  
  Die Höchstgrenze für den Gesamt­betrag liegt somit bei 54.600 Euro: 650 Euro x 14 Semester x 6 Monate pro Semester.
  Die Dauer der Finanzierung ist abhängig von Ihrem Alter zu Beginn des Studiums.

• bei einem postgradualen Studium oder einer Promotion bis zu 6 Semester lang.
  
  Die Höchstgrenze für den Gesamt­betrag liegt somit bei 23.400 Euro: 650 Euro x 6 Semester x 6 Monate pro Semester.

Die Auszahlung des Gesamt­betrags in einer Summe ist nicht möglich.

Immer bis zum 15. eines Monats können Sie den monatlichen Auszahlungs­betrag an Ihre aktuellen Bedürfnisse anpassen. Eine Änderung im ersten Förder­semester nach Auszahlungs­beginn ist nicht möglich.

Der Zinssatz ist variabel und wird immer zum 01.04. und 01.10. für jeweils ein halbes Jahr neu fest­gelegt.

Das bedeutet, dass sich der Zinssatz alle 6 Monate je nach Kapitalmarktsituation ändern kann. Die Entwicklung hängt dabei von einer Vielzahl von Faktoren ab, wie unter anderem die wirtschaftliche Gesamtlage, die Inflation und die Zinspolitik der Europäischen Zentralbank.

Variabler Zins

Effektivzins kann abweichen, wenn eine andere Kreditvariante gewählt wurde.

Grundlage bildet der aktuelle Kapital­saldo, den Sie auf Ihrem Konto­auszug finden.

Diesen Betrag multiplizieren Sie mit dem Zinssatz aus Ihrem Darlehens­vertrag und mit 30 Tagen für einen Monat. Das Ergebnis wird geteilt durch 36.000.

Ihren aktuellen Zinssatz sehen Sie ebenfalls im letzten Konto­auszug.

Hinweis: Führen Sie Ihr Konto online, stellen wir monatlich einen aktuellen Konto­auszug im Online-Kreditportal ein. Ansonsten senden wir Ihnen im April und Oktober den Konto­auszug per Post.

Für die Rückzahlung können Sie einen festen Zins­satz verein­baren. Das hat den Vorteil, dass Sie diesen Zins­satz behalten, auch wenn die Zinsen wieder steigen sollten. Das geht vor Beginn, aber auch noch während der Rückz­ahlung.
Die Umstellung auf einen Fest­zins ist kostenfrei.

Voraussetzungen

• Sie sind mit Ihren Zahlungen nicht im Rückstand
• Ihr Kredit ist nicht gestundet, Sie haben auch keine Stundung beantragt
• Sie haben keine neuen Auszahlungen beantragt.

Hinweis: Nach einer Stundung ist es so, dass Sie mit Ihrer Zahlung im Rückstand sind, da Sie nach Beendigung der Stundung erstmal die aus der Stundung resultierenden Zinsen abbezahlen. Solange können Sie keinen Festzins vereinbaren. Dies ist auf ihrem Kontoauszug ersichtlich.

Aktuelle Zinssätze

Der Festzins gilt für die Rest­lauf­zeit Ihres Kredits, aber höchstens für 10 Jahre. In dieser Zeit können Sie nicht mehr zurück zum variablen Zins wechseln.

Ein Beispiel: Für die Rück­zahlung Ihres Kredits haben Sie 15 Jahre geplant. 3 Jahre sind um. Dann können Sie jetzt für die nächsten 10 Jahre einen Fest­zins vereinbaren, der liegt aktuell bei -,-- % p. a. effektiv. Danach können Sie für die restlichen 2 Jahre eine neue Festzins­vereinbarung abschließen oder zur variablen Verzinsung zurück­kehren.

In diesem Zeitraum zahlen Sie den Kredit in gleich hohen monatlichen Raten zurück.

Sie erhalten 5 Monate vor Beginn der Rück­zahlung einen "Standard-Tilgungsplan" für 10 Jahre. Diesen Tilgungs­plan können Sie akzeptieren oder Ihren Bedürf­nissen anpassen, indem Sie die Höhe der Raten und damit die Rück­zahlungs­dauer ändern. Die Begriffe "Tilgung" und "Rück­zahlung" werden häufig synonym verwendet.

Mit dem Tilgungsrechner können Sie das mal durch­rechnen. Oder Sie schauen sich ein paar Beispiele an.

Schon gewusst? Die Kredit­rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Zinsen werden immer auf den noch nicht zurück­gezahlten Betrag berechnet. Mit jeder Rate nimmt der Anteil der Zinsen ab und es wird mehr getilgt.

Keine Sicherheiten erforderlich.

Sarah

• ist 46 Jahre alt,
• studiert berufsbegleitend im 4. Semester und
• möchte die letzten 2 Semester mit einem KfW-Studienkredit finanzieren.

Kann Sarah einen KfW-Studien­kredit bekommen, obwohl sie älter als 44 ist?

Ja, denn entscheidend ist das Alter bei Studien­beginn, Sarah war da genau 44 Jahre alt.

Konrad

• ist 25 Jahre alt,
• hat das 3. Semester seines Bachelor­studiums beendet und
• möchte zukünftig weniger jobben, um mehr Zeit für sein Studium zu haben.

Für wie viele Semester kann er noch einen KfW-Studien­kredit bekommen?

Das ist abhängig vom Alter bei Studien­beginn. Konrad ist jetzt 25 Jahre alt. Zum Studien­beginn war er also in der Alters­gruppe 18 bis 24 Jahre. Diese Altersgruppe kann bis zu 14 Semester finanzieren.

Konrad hat bereits 3 Semester hinter sich, er kann also noch 11 Semester finanzieren.

Lena

• ist 30 Jahre alt,
• studiert im 2. Semester eines Master­studiums und
• möchte sich ganz auf ihren Abschluss konzentrieren.

Für wie viele Semester kann sie noch einen KfW-Studien­kredit bekommen?

Bei postgradualen Studiengängen spielen die bereits absolvierten Hochschul­semester keine Rolle. Zu beachten sind die Alters­grenze – 44 Jahre bei Studienbeginn – sowie die maximale Fachsemester­anzahl von 10 bei Antragstellung.

Lena erhält daher die längst­mögliche Finanzierungs­dauer von 6 Semestern. Dies ermöglicht ihr im Anschluss an ihr Master­studium noch zu promovieren.

Nadine

• ist 28 Jahre alt,
• nutzt seit Beginn ihres Studiums einen KfW-Studienkredit und
• geht nach dem 8. Semester für 2 Semester in die USA. Sie bleibt während dieser Zeit an ihrer Hoch­schule immatrikuliert und bezieht auch weiterhin den KfW-Studienkredit.

Nach Deutschland zurück­gekehrt, plant Nadine ihren Abschluss für das 12. Semester, ist aber weiterhin auf den KfW-Studien­kredit angewiesen.

Kein Problem. Nadine kann bis zu 14 Semester finanzieren, sie war bei Studien­beginn 23 Jahre alt. Sie legt der KfW die Bescheinigung der Hoch­schule über den voraus­sichtlichen Studien­abschluss innerhalb von 4 weiteren Semestern vor.

Damit sichert sie sich weitere Zahlungen für die Zukunft.

Julia

• hatte ihr Bachelorstudium 6 Semester lang mit einem KfW-Studien­kredit finanziert und nach Abschluss einen Job gefunden. Ihr Kredit befindet sich in der Karenz­phase.
• Nun möchte sie berufsbegleitend ein Master­studium aufnehmen.

Kann sie jetzt erneut einen Studien­kredit bekommen?

Julia muss keinen neuen Kredit beantragen, sie kann mit ihrem laufenden Kredit wieder in die Auszahlungs­phase wechseln, wenn die Förder­voraus­setzungen erfüllt sind. Den Antrag stellt sie im Online-Kreditportal.

Christian

• hat sein Studium mit dem KfW-Studienkredit finanziert.
• Die Rückzahlung (Tilgung) beginnt am 1. Oktober.

Christian möchte Sicherheit haben und einen Fest­zins für die Tilgungs­phase vereinbaren.

Er weiß, dass die einmal vereinbarte Rate dann für die Dauer der Festzins­vereinbarung gilt.

Was muss er tun um den Festzins zu beantragen?

• Im Zeitraum vom 15.08. bis zum 15.09. fordert er im Online-Kreditportal Festzins­angebote mit unter­schiedlich hohen monatlichen Raten an. Da er möglichst schnell mit der Rück­zahlung seines Kredits fertig sein möchte, wählt er ein Angebot mit einer hohen Rückzahlungsrate.
• Nachdem er seine Daten online erfasst hat, wird ihm binnen 24 Stunden ein Festzins­angebot (= Angebot auf Abschluss einer Ergänzungs­vereinbarung) in seinen Postkorb im Online-Kreditportal eingestellt.
• Er druckt das Angebot aus und sendet das Original voll­ständig unter­schrieben per Post bis zum 20.09. an die KfW zurück.
• Christian erhält eine schriftliche Bestätigung über den Festzins ab dem 1. Oktober sowohl per Post als auch online in seinen Postkorb.

Den Kreditbetrag beeinflussen Sie. Je höher die monatlichen Zahlungen und je länger Sie diese in Anspruch nehmen, desto höher ist Ihr Kredit­betrag. Damit steigen auch Ihre Gesamt­kosten aus Zins und Tilgung.

Unsere Empfehlung:

Prüfen Sie sorgfältig, wie viel Kredit Sie wirklich benötigen.

Zum Bedarfsrechner

Eine längere Tilgungs­dauer führt zu einer geringeren monat­lichen Rate, allerdings auch zu deutlich steigenden Zinskosten.

Unsere Empfehlung:

Machen Sie sich regelmäßig Gedanken darüber, welchen monat­lichen Betrag Sie für die Rück­zahlung zur Verfügung haben. Die Tilgungs­rate können Sie monatlich anpassen. Immer bis zum 15. eines Monats für eine neue Kredit­rate ab dem über­nächsten Monat.

Der Zinssatz im KfW-Studien­kredit ist variabel. Er wird immer zum 01.04. und 01.10. angepasst. Damit die Beispiele vergleichbar sind, haben wir unter der Annahme gerechnet, dass der Zins­satz bis zum Ende der Kredit­laufzeit jeweils unverändert bleibt.

Je höher der Zinssatz, desto höher sind auch die Zins­kosten des Kredits.

Unsere Empfehlung:

Vereinbaren Sie einen Festzins für die Rück­zahlung. Damit schließen Sie das Risiko steigender Zinsen für den verein­barten Zeit­raum komplett aus.

Nach der letzten monatlichen Auszahlung beginnt die Karenz­zeit. Sie zahlen nur Zinsen. Die Karenz­zeit dauert maximal 23 Monate. Sie haben aber die Möglich­keit diesen Zeit­raum deutlich zu verkürzen und damit Ihre Zins­kosten zu senken.

Unsere Empfehlung:

Prüfen Sie, ob Sie die Karenz­zeit verkürzen können. Das wäre zum Beispiel denkbar, wenn Sie nach dem Studium schnell einen Job finden. Je früher Sie mit der Rück­zahlung beginnen, desto weniger Zins­kosten haben Sie.

Normalerweise werden die Zinsen auf ausge­zahlte Beträge vom Überweisungs­betrag einbehalten. Alternativ können Sie die Zinsen auf­schieben (später zahlen).

Die Zinsen zahlen Sie entweder als Einmal­betrag zu Beginn der Tilgungs­phase - dann entstehen Ihnen keine zusätz­lichen Kosten. Oder Sie lassen die Zinsen zum Kredit­betrag zurechnen und zahlen den Gesamt­betrag in Raten zurück. Das führt zu einer Erhöhung Ihrer Kosten.

Unsere Empfehlung:

Machen Sie sich frühzeitig Gedanken über die Rück­zahlung der aufge­schobenen Zinsen. Mit einer Einmal­zahlung senken Sie Ihre Zins­kosten.