Beispiele
Programmnummer 151 Kredit
1. Erwerb einer sanierten Eigentumswohnung
Vorhaben
Frau Schulze bewohnt ein hübsches Appartement eines ehemals kommunalen Wohnungsunternehmens. Die Gesellschaft wandelt die Wohnungen nach einer erfolgten Komplettsanierung in Eigentumswohnungen um und bietet der Mieterin die Wohnung zum Kauf an. Frau Schulze möchte die Wohnung kaufen und weiterhin selbst nutzen.
Die energetische Sanierung des Wohnhauses ist so gut, dass die technischen Vorgaben für ein KfW-Effizienzhaus 100 erfüllt werden.
Der Kaufpreis für die Wohnung beträgt 155.000 Euro. Im Kaufpreis sind die anteiligen Kosten für die energetische Sanierung des Hauses (Kosten für Dämmmaßnahmen, Heizungserneuerung, Fenster, Lüftungsanlage) mit 55.000 Euro enthalten und im Kaufvertrag separat ausgewiesen.
| Investitionskosten |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Preis Eigentumswohnung (inklusive Nebenkosten, Grunderwerbssteuer und Notarkosten) |
155.000 |
| Kosten Gesamt |
155.000 |
Programme
Da die Eigentumswohnung durch Frau Schulze selbst genutzt wird und im Kaufvertrag die Kosten für die energetischen Sanierungsmaßnahmen separat ausgewiesen werden, können die nachfolgenden KfW-Förderprogramme zur Finanzierung genutzt werden:
- KfW-Wohneigentumsprogramm (Programm-Nr. 124)
- Energieeffizient Sanieren (Programm-Nr. 151)
Finanzierung
Basis für die Ermittlung der Gesamtkosten im KfW-Wohneigentumsprogramm ist der Kaufpreis der Wohnung.
Da nach der energetischen Sanierung des Hauses die Werte eines KfW-Effizienzhaus 100 erreicht werden und im Kaufvertrag die Sanierungskosten separat ausgewiesen werden, können diese Kosten über das Programm Energieeffizient Sanieren finanziert werden. Zusätzlich zu den günstigen Zinskonditionen gibt es einen Tilgungszuschuss in Höhe von 5 % der Darlehenssumme. Weiterhin nutzt Frau Schulze vorhandene Eigenmittel in Höhe von 50.000 Euro.
| Finanzierung |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Eigenmittel |
50.000 |
| KfW-Wohneigentumsprogramm (max. 50.000 Euro) |
50.000 |
| Energieeffizient Sanieren (KfW-Effizienzhaus 100) (55.000 Euro Sanierungskosten, max. 75.000 Euro pro Wohneinheit) Tilgungszuschuss in Höhe von 5 % = 2.750 Euro) |
55.000 |
| Finanzierung Gesamt |
155.000 |
|
5 % Tilgungszuschuss von 55.000 Euro |
- 2.750 |
| Bei Gewährung des 5 % Tilgungszuschusses effektiv zu finanzieren |
152.250 |
Vergleich Kreditkosten bei Finanzierung mit und ohne KfW-Förderung (in Euro, gerundet)
| (Laufzeit 20/ Tilgungsfrei 1/ Zinsbindung 10) |
Wohn- |
EE- |
Summe |
Summe |
|---|---|---|---|---|
| Zinskonditionen |
Jan/ |
Jan/ |
|
Jan/ |
| Sollzins p. a. |
3,20 |
1,00 |
|
|
| Effektivzins p. a. |
3,25 |
1,00 |
|
3,64* |
| Darlehensbetrag |
50.000 |
55.000 |
105.000 |
105.000 |
| Zinszahlungen im 1. Jahr |
1.600 |
550 |
2.150 |
3.759 |
| monatliche Annuität |
293 |
265 |
558 |
635 |
| Tilgungszuschuss |
0 |
+ 2.750 |
+ 2.750 |
0 |
| Gesamtsumme der geleisteten Zahlungen (10 Jahre) |
33.240 |
29.167 |
62.407 |
72.385 |
| Restschuld nach 10 Jahren |
30.052 |
27.237 |
57.289 |
64.016 |
*Bundesbank - Zeitreihe SUD119: Effektivzinssätze Banken DE / Neugeschäft / Wohnungsbaukredite an private Haushalte, anfängliche Zinsbindung über 10 Jahre
Vorteil
Neben der niedrigeren monatlichen Belastung durch die Annuitäten spart Frau Schulze in den ersten 10 Jahren der Zinsbindung bereits insgesamt 9.978 Euro gegenüber einer Finanzierung ohne Förderung. Zusätzlich wird, auch durch die Gewährung des Tilgungszuschusses in Höhe von 5 % der Darlehenssumme, eine höhere Tilgungsleistung in Höhe von 6.727 Euro erbracht, die im Rahmen der Prolongation der Darlehen nicht mehr finanziert werden muss.
2. Energetische Sanierung in Kombination mit anderen Modernisierungsmaßnahmen Beratung durch einen Sachverständigen
Vorhaben
Eine private Immobiliengesellschaft möchte ein Mehrfamilienhaus mit 8 Wohneinheiten (WE), Baujahr 1955, grundlegend sanieren. Ein beauftragter Sachverständiger hat errechnet, dass bei Durchführung der geplanten Maßnahmen Dämmung der Außenwände, Dach, Kellerdecke und neue Fenster (Kosten = 480.000 Euro) sowie Renovierung Treppenhaus und neuer Spielplatz (Kosten = 22.000 Euro) der Standard für ein KfW-Effizienzhaus 115 knapp verfehlt wird. Der Sachverständige empfiehlt daher, zusätzlich eine Lüftungsanlage zu installieren und bessere Fenster mit einem geringeren Wärmedurchgangskoeffizienten (U-Wert) einzusetzen. Durch diese ergänzenden Maßnahmen wird der Standard eines KfW-Effizienzhauses 115 erreicht. Die Kosten für den Sachverständigen betragen 1.600 Euro. Für die Lüftungsanlage und die verbesserten Fenster sind zusätzlich 40.400 Euro veranschlagt.
| Investitionskosten |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Kosten energetische Sanierung (Dämmung Außenwände, Dach, Kellerdecke, Fenster, Lüftungsanlage, Sachverständiger 480.000 + 40.400 + 1.600 Euro) |
522.000 |
| Kosten Renovierung (Treppenhaus und Spielplatz) |
22.000 |
| Kosten Gesamt |
544.000 |
Programme
Da der Bauantrag für das Wohngebäude vor dem 01.01.1995 gestellt wurde, kann das nachfolgende KfW-Förderprogramm zur Finanzierung genutzt werden:
- Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum KfW-Effizienzhaus (Programm-Nr. 151)
- ggf. Energieeffizient Sanieren - Baubegleitung (Programm-Nr. 431)
Finanzierung
Mit den geplanten Maßnahmen der energetischen Sanierung werden die Anforderungen an ein KfW-Effizienzhaus 115 erfüllt. Somit kann für die Finanzierung der energetischen Maßnahmen in Höhe von 522.000 Euro das Programm Energieeffizient Sanieren in voller Höhe genutzt werden (8 x 75.000 Euro pro Wohneinheit). Zusätzlich wird ein Tilgungszuschuss in Höhe von 2,5 % der Darlehenssumme gewährt.
Die Kosten für den Sachverständigen, wenn dieser eine qualifizierte Baubegleitung durchführt, kann die Immobiliengesellschaft entweder zinsgünstig über den Kredit mitfinanzieren oder im Rahmen des Programms Energieeffizient Sanieren - Baubegleitung einen Zuschuss für Baubegleitung beantragen.
Sollten für Energiesparberatungen (beispielsweise durch BAFA anerkannte Sachverständige) Zuschüsse beantragt worden sein, dürfen diese Beratungskosten nicht in der Gesamtfinanzierung berücksichtigt werden.
Die Kosten der Renovierung für das Treppenhaus und den Spielplatz werden durch Eigenmittel der Immobiliengesellschaft finanziert.
| Finanzierung |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Eigenmittel (Treppenhaus und Spielplatz) |
22.000 |
| Energieeffizient Sanieren KfW-Effizienzhaus 115 mit 2,5 % Tilgungszuschuss (Höchstbetrag: 8 x 75.000 Euro je Wohneinheit) |
522.000 |
| Finanzierung Gesamt |
544.000 |
|
2,5 % Tilgungszuschuss von 522.000 Euro |
- 13.050 |
| Bei Gewährung des 2,5 % Tilgungszuschusses effektiv zurückzuzahlender Darlehensbetrag |
530.950 |
Dieses Beispiel zeigt, dass durch die Beratung eines Sachverständigen der Standard eines KfW-Effizienzhauses erreicht werden kann und damit ein zusätzlicher Tilgungszuschuss ermöglicht wird. Außerdem werden durch die Lüftungsanlage und die besseren Fenster die Energiekosten nochmals deutlich reduziert.
Vergleich Kreditkosten bei Finanzierung mit und ohne KfW-Förderung (in Euro, gerundet)
| (Laufzeit 20/ Tilgungsfrei 1/ Zinsbindung 10) |
Energie- |
Summe |
|---|---|---|
| Zinskonditionen |
Jan/ |
Jan/ |
| Sollzins p. a. |
1,00 |
|
| Effektivzins p. a. |
1,00 |
3,64* |
| Darlehensbetrag |
522.000 |
522.000 |
| Zinszahlungen im 1. Jahr |
5.220 |
18.688 |
| monatliche Annuität |
2.515 |
3.159 |
| Tilgungszuschuss |
+13.050 |
0 |
| Gesamtsumme der geleisteten Zahlungen (10 Jahre) |
276.819 |
359.861 |
| Restschuld nach 10 Jahren |
272.787 |
318.253 |
*Bundesbank - Zeitreihe: Effektivzinssätze Banken DE/Neugeschäft/Wohnungsbaukredite an private Haushalte, anfängliche Zinsbindung über 10 Jahre
Vorteil der Immobiliengesellschaft:
Neben der niedrigeren monatlichen Belastung durch die Annuitäten werden in den 10 Jahren der Zinsbindung insgesamt 83.042 Euro gegenüber einer Finanzierung ohne Förderung eingespart. Zusätzlich wird, auch durch die Gewährung des Tilgungszuschusses in Höhe von 2,5 % der Darlehenssumme, eine höhere Tilgungsleistung in Höhe von 45.466 Euro erbracht, die im Rahmen der Prolongation des Darlehens nicht mehr finanziert werden muss.
3. Energetische Sanierung zum KfW-Effizienzhaus 100
Vorhaben
Ehepaar Rudolf hat ein marodes Reihenhaus, Baujahr 1938, geerbt und möchte vor der Neuvermietung umfangreich energetisch sanieren und modernisieren.
Das Problem: Eine Dämmung der Klinkerfassade kommt nicht in Betracht, da dies zwar zulässig wäre, aus optischen Gründen und der angrenzenden Bebauung jedoch nicht sinnvoll erscheint. Aufgrund der umfangreichen Maßnahmen hat Familie Rudolf einen Sachverständigen beauftragt, die Sanierung energetisch zu optimieren und im Rahmen der Sanierung kontrollierend zu begleiten.
Der Sachverständige hat nun folgende Maßnahmen festgelegt: Als Alternative zur Außenwanddämmung wird das Hohlkammer-Ziegelmauerwerk hochdämmend ausgeschäumt. Das Dach wird gedämmt und die Fenster nur teilweise erneuert, da einige Fenster bereits vor zwei Jahren ausgetauscht wurden. Die Nachtspeicherheizung wird durch eine Gas-Brennwertheizung ersetzt.
Außerdem hat der Sachverständige die Maßnahmen so geplant, dass der Standard eines KfW-Effizienzhauses 100 erreicht wird. Die Kosten für die Heizungserneuerung, die Dämmung und die neuen Fenster betragen 62.000 Euro.
Der gesamte Innenbereich (Bad, Fußböden, Elektroinstallation, Innentüren, Fliesen, etc.) wird für 18.000 Euro modernisiert.
| Investitionskosten |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Kosten energetische Sanierung (Dämmung Wand, Dach, teilweise neue Fenster, Heizung) |
62.000 |
| Kosten Modernisierung Innenbereich (Bad, Fußböden, Elektroinstallation, Innentüren, Fliesen) |
18.000 |
| Kosten Gesamt |
80.000 |
Programme
Da der Bauantrag für das Haus vor dem 01.01.1995 gestellt wurde, können die nachfolgenden KfW-Förderprogramme zur Finanzierung genutzt werden:
- Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum KfW-Effizienzhaus (Programm-Nr. 151)
- ggf. Altersgerecht Umbauen (Programm-Nr. 155)
- ggf. Energieeffizient Sanieren - Baubegleitung (Programm-Nr. 431)
Finanzierung
Mit den geplanten Maßnahmen der energetischen Sanierung wird der Standard eines KfW-Effizienzhauses 100 erfüllt. Somit kann zusätzlich ein Tilgungszuschuss in Höhe von 5 % der Darlehenssumme gewährt werden.
Hinweis:
Bei Erreichung des besten Standards KfW-Effizienzhaus 55 erhöht sich der Tilgungszuschuss auf 12,5 % der Darlehenssumme.
Die Finanzierung der energetischen Sanierung in Höhe von 62.000 Euro kann komplett über das Programm Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum KfW-Effizienzhaus erfolgen.
Die Kosten der Modernisierung (Bad, Fußböden, Elektroinstallation, Innentüren, Fliesen) können nicht über ein KfW-Programm finanziert werden. Dafür nutzt das Ehepaar Rudolf vorhandene Eigenmittel.
Hinweis: Sollten die Modernisierungsmaßnahmen unter anderem auch der Reduzierung von Barrieren im Haushalt dienen (z. B. Badumbau, Fußbodenschwellen beseitigen) und die Umsetzung der geplanten Maßnahmen den technischen Anforderungen des Programms Altersgerecht Umbauen entsprechen, können diese Kosten zinsgünstiger über dieses Programm finanziert werden.
Aufgrund der baubegleitenden Beratung des Sachverständigen (Kosten = 1.900 Euro) können Rudolfs parallel einen Antrag auf Zuschuss für Baubegleitung aus dem Programm Energieeffizient Sanieren - Baubegleitung bei der KfW stellen. Der Zuschuss würde 950 Euro betragen, da maximal 50 % der Kosten für den Sachverständigen, maximal 4.000 Euro je Vorhaben bezuschusst werden.
| Finanzierung |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Eigenmittel (Bäder, Fußböden etc.) |
18.000 |
| Energieeffizient Sanieren KfW-Effizienzhaus 100 mit 5 % Tilgungszuschuss (Höchstbetrag: 1 x 75.000 Euro je Wohneinheit) |
62.000 |
| Finanzierung Gesamt |
80.000 |
|
5 % Tilgungszuschuss von 62.000 Euro |
-3.100 |
|
Bei Gewährung des 5 % Tilgungszuschusses |
76.900 |
Vergleich Kreditkosten bei Finanzierung mit und ohne KfW-Förderung (in Euro, gerundet)
| (Laufzeit 20/ Tilgungsfrei 1/ Zinsbindung 10) |
Energie- |
Summe |
|---|---|---|
| Zinskonditionen |
Jan/ |
Jan/ |
| Sollzins p. a. |
1,00 |
|
| Effektivzins p. a. |
1,00 |
3,64* |
| Darlehensbetrag |
62.000 |
62.000 |
| Zinszahlungen im 1. Jahr |
620 |
2.220 |
| monatliche Annuität |
299 |
375 |
| Tilgungszuschuss |
+3.100 |
0 |
| Gesamtsumme der geleisteten Zahlungen (10 Jahre) |
32.879 |
42.742 |
| Restschuld nach 10 Jahren |
30.704 |
37.800 |
*Bundesbank - Zeitreihe SUD119: Effektivzinssätze Banken DE / Neugeschäft / Wohnungsbaukredite an private Haushalte, anfängliche Zinsbindung über 10 Jahre
Vorteil für das Ehepaar Rudolf:
Neben der niedrigeren monatlichen Belastung durch die Annuitäten werden in den 10 Jahren der Zinsbindung insgesamt 9.863 Euro gegenüber einer Finanzierung ohne Förderung eingespart. Zusätzlich wird, auch durch die Gewährung des Tilgungszuschusses in Höhe von 5 % der Darlehenssumme, eine höhere Tilgungsleistung in Höhe von 7.096 Euro erbracht, die im Rahmen der Prolongation des Darlehens nicht mehr finanziert werden muss.
